Sosiaaliturvauudistus -- 11.6.2005

Velhon uutiset

11. kesäkuuta 2005

Velholta...

Velhon näkemys sosiaaliturvauudistuksesta

Bluejayn esittely: Velho on pitänyt politiikan tiukasti poissa WizardOfOdds.com-sivustolta, mutta olen painostanut häntä jo pitkään kirjoittamaan sosiaaliturvauudistuksesta, koska hänellä on ainutlaatuisen pätevyys tehdä niin. Hän ei ole ainoastaan asiantuntija alalla, vaan hän on myös oikeudenmukainen ja tasapuolinen, eikä ole puolueellinen mitään poliittista puoluetta kohtaan. Vaadin, että lukijamme arvostaisivat hänen ajatustensa kuulemista asiasta, ja hän lopulta suostui. Olen innoissani nyt siitä, että voimme tarjota teille analyysin, joka on paitsi tietoon perustuva myös luotettava. Joten ilman sen suurempia ajatuksia, vie pois, Velho!

Yleensä Wizard of Odds on epäpoliittinen verkkosivusto. Kannatan ehdottomasti uhkapelaamisen laillistamista, mutta siinä määrin olen antanut sivuston mennä poliittisesti. Kahdeksan vuoden jälkeen aion kuitenkin rikkoa perinteen ja tarjota mielipiteeni asiasta, jolla on vain vähän tekemistä uhkapelaamisen kanssa.

Ennen kuin minusta tuli Kertoimien Velho, työskentelin aktuaarina vuosina 1992–2000 sosiaaliturvaviraston pääkonttorissa Baltimoressa. Sosiaaliturva-aktuaarit seuraavat muun muassa sitä, milloin sosiaaliturvan rahat loppuvat. Henkilökohtaisesti olin lyhyen aikavälin aktuaari. Työni oli pääasiassa selvittää kongressin lainsäädännön vaikutusta sijoitusrahastoihin. Aina kun joku kongressissa halusi muuttaa sosiaaliturvaa, oli hyvät mahdollisuudet, että juuri minä laskin, kuinka paljon muutos maksaisi tai säästäisi 5–10 vuoden aikana. Olin vahvasti mukana kahdessa suuressa muutoksessa 1990-luvulla: suurituloisten etuuksien verotuksen korotuksessa ja yli 65-vuotiaiden ansiotulotestin asteittaisessa poistamisessa.

Tunsin pitkän aikavälin aktuaarit hyvin ja yritin parhaani mukaan siirtyä heidän osastolleen. Oli puhetta avoimesta aktuaarin tehtävästä, joka olisi pääasiassa omistautunut yksityistilien kysymykseen, ja tein tiettäväksi, että halusin olla tuo aktuaari. Muutama suuri eläköityminen omassa yksikössäni piti minut kuitenkin siinä missä olin. Johto katsoi, ettei heillä ollut varaa liian suureen vaihtuvuuteen yksikössäni lyhyessä ajassa, enkä voi syyttää heitä siitä. Jumiuduttuani siihen, missä olin, tunsin oloni tylsistyneeksi ja turhautuneeksi, mikä lopulta johti irtisanoutumiseeni, jotta voisin keskittyä verkkosivustoni rakentamiseen ja pelimatematiikan konsultointiin. Jos asiat olisivat muuttuneet hieman toisin vuonna 2000, minusta olisi ehkä tullut yksityisten sosiaaliturvatilien velho kertoimien velhon sijaan.

Minun on erittäin vaikea kirjoittaa lyhyesti koko sosiaaliturvan pitkäaikaisen rahoituksen ja yksityistilien suuresta enchiladasta. Käytin viikkoja sisäisiin muistioihin aiheista, jotka vaikuttivat hyvin pieniin edunsaajaryhmiin. Minulla on vahvoja tunteita aiheesta, olen pätevä käsittelemään sitä ja minulla on sidottu yleisö (sinä). Minua kuitenkin tuskailee käsitellä lyhyesti aihetta, josta voisin kirjoittaa 100 sivua.

Tarkastellaan ensin joitakin lukuja vuoden 2004 hallituksen raportista , jonka kollegani aktuaarit laativat kerran vuodessa.

• Vuosi, jona kuukausittaiset etuudet ylittävät kuukausittaiset verotulot: 2018
• Arvioitu päivämäärä, jolloin sijoitusrahastot loppuvat: 2042
• Veronkorotus, joka on välttämätön maksukyvyn varmistamiseksi 75 vuoden aikana: 1,89 % verotettavasta palkasta
• 75 vuoden ennustettu tulojen vaje: 3,7 biljoonaa dollaria vuoden 2004 dollareina.
• Vuonna 2003 maksetut etuudet: 479 miljardia dollaria
• Vuoden 2003 verotulot: 632 miljardia dollaria
• Keskimääräinen korko sijoitusrahastoille vuonna 2003: 6,0 %

  ( lähde )

Sosiaaliturva on pohjimmiltaan "maksa kuten käytät" -järjestelmä. Suurin osa sisään tulevasta rahasta menee suoraan takaisin jollekin toiselle. Tällä hetkellä sisään tulee enemmän rahaa kuin ulos menee. Erotus sijoitetaan korkoa tuottaviin valtion arvopapereihin. Vaikka asiat ovat tällä hetkellä hyvin, valtava pitkän aikavälin kriisi on lähestymässä. Suuret ikäluokat lähestyvät eläkeikää ja elinajanodote jatkaa kasvuaan. Tällä hetkellä jokaista sosiaaliturvan saajaa elättää 3,3 työntekijää, mutta tämän suhteen ennustetaan laskevan 2,0:aan vuoteen 2040 mennessä keskipitkän aikavälin taloudellisten ja väestötieteellisten oletusten perusteella ja jatkavan laskuaan sen jälkeen.

On hyvä, että otamme nyt enemmän kuin tarvitsemme varautuaksemme pahan päivän tuloon, mutta se ei riitä. Kuten edellä lainasin, meidän pitäisi korottaa sosiaaliturvaveroa 1,89 % nyt ollaksemme maksukykyisiä 75 vuoden ajan. Olemme tienneet tästä ongelmasta vuosia, mutta mitään merkittävää ei ole tehty Reaganin hallinnon jälkeen. Tuolloin Reagan korotti veroja asteittain ja nosti eläkeikää, mutta se ei riittänyt. Sittemmin komissiot ovat tutkineet ongelmaa ensimmäisten Bushin ja Clintonin hallintojen aikana, mutta se oli enimmäkseen vain sanahelinää. Kiitän Clintonia siitä, että hän vihdoin poisti ansiotulotestin 65 vuotta täyttäneiltä edunsaajilta, mikä on toinen aihe, mutta johon olin vahvasti samaa mieltä.

Sosiaaliturva on niin valtava, ettei sitä voida tarkastella ottamatta huomioon koko kansantaloutta. Vaikka vuoden 2003 lopussa sijoitusrahastoissa oli 1,53 biljoonaa dollaria, voitaisiin väittää, ettei rahaa oikeastaan ole olemassa. Kun on aika lunastaa nämä joukkovelkakirjat ja arvopaperit, rahaa ei ole olemassa vain jaettavaksi. Veroja on korotettava tuolloin, rahaa on käytettävä vähemmän muihin asioihin tai meidän on lainattava enemmän. Kokonaiskuva on se, että juuri nyt suurten ikäluokkien edustajat ovat ansaintapotentiaalinsa huipulla, ja sosiaaliturvan saajien määrä on suhteellisen pieni. Nyt meidän maana pitäisi valmistautua tulevaisuuteen maksamalla pois valtionvelkaa ja kerryttämällä ylijäämää sitä päivää varten, jolloin jokaista edunsaajaa kohden on vain kaksi työntekijää. Mutta mitä me teemme? Jatkamme kuluttamista enemmän kuin tuloja, mikä lisää velkaa juuri silloin, kun olemme nuoria, vahvoja ja meidän pitäisi olla ylijäämäisiä. Meillä oli ylijäämää monien Clintonin vuosien aikana, mutta valitettavasti ei enää.

Kiitän presidentti George W. Bushia siitä, että hän otti suuren poliittisen riskin ja teki tästä aiheesta prioriteetin. Olen kuitenkin eri mieltä siitä, että hänen ehdotuksensa yksityisistä tileistä, jotka oletettavasti sijoitettaisiin pääosin osakkeisiin, on ratkaisu. Jos annamme työntekijöiden siirtää osan sosiaaliturvaveroistaan yksityisille tileille, se jättäisi alijäämän olemassa olevien etuuksien maksamiseen. Kuten aiemmin sanoin, meillä on jakojärjestelmä. Toinen ongelma on, että sosiaaliturvaa ei ole koskaan tarkoitettu kokonaan "rahaa arvostavaksi" ohjelmaksi. Ei ole mikään salaisuus, että se on hyvinvointipainotteinen, mikä antaa pienituloisille työntekijöille paljon paremman tuoton kuin suurituloisille. Jos annat ihmisten osittain jäädä pois nykyisestä järjestelmästä, niin tekevät pääasiassa suurituloiset. Tämä jättää jälleen alijäämän. Yksinkertaisesti sanottuna rikkaat tukevat köyhiä sosiaaliturvan suhteen. Köyhät saavat yleensä enemmän kuin he laittavat sinne. Jos annat rikkaiden osittain jäädä pois, kuka sitten tukee köyhiä?

Jos sallimme yksityiset tilit, hallituksen on todennäköisesti korotettava veroja tai lainattava vielä enemmän kattaakseen vajeet voidakseen maksaa nykyisille edunsaajille. Viime kädessä yksityistileillä on todennäköisesti parempi tuottoprosentti suurituloisille kuin nykyisellä järjestelmällä. Kaikki nämä ylimääräiset tulot kuitenkin lopulta menevät verojen maksamiseen niiden tukemiseksi, joilla ei ole yksityisiä tilejä, joten yksityisten tilien avaajat eivät todellisuudessa saa enempää rahaa kuin he saavat nyt nykyisellä järjestelmällä.

Älkäämme myöskään pitäkö osakemarkkinoita niin suurena sijoituksena, että se olisi ihmelääke. Osakkeet tuottivat vain 7,8 % vuosina 1926–2001 ilman osinkojen uudelleensijoitusta. Sosiaaliturvarahastot tuottavat jo 6,0 %, mikä rehellisesti sanottuna ei ole huono asia. Vaikka osakkeet olisivatkin paljon parempi sijoitus, sitä on käytettävissä vain rajallinen määrä. Jos yksityiset tilit alkavat kilpailla osakkeista, se ajaa muut sijoittajat pois. Viime kädessä osakkeet tuottavat tai menettävät rahaa vain tietyn verran, on vain kysymys siitä, kuka antaa, annatko tuotot Peterille vai Paulille. Jos hallituksella ei olisi valtavaa velkaa, en vastustaisi osan rahastojen sijoittamista osakkeisiin. Lopun liittovaltion hallituksen on kuitenkin rahoitettava alijäämämenojaan joltakulta, joten voimme yhtä hyvin lainata sosiaaliturvalta. Muuten toimiminen olisi kuin lainanottoa osakemarkkinoilla pelaamiseen, mikä on huonoa viisautta keskivertoihmiselle, ja siksi sen pitäisi olla huonoa viisautta koko maalle.

Viime kädessä maan vauraus riippuu pääasiassa siitä, kuinka paljon tuotamme tavaroita ja palveluita. Yksityistilit eivät pakota ketään työskentelemään kovemmin tai pidempään. Itse asiassa ennustan, että työskentelemme maana vielä vähemmän, koska tuhlaamme aikaa osakemarkkinoiden toiminnan tarkistamiseen ja tilien hoitamiseksi luodaan uusi iso byrokratia. Yksityistilit ovat vain silmänlumetta rahan liikutteluun. Se ei ratkaise pitkän aikavälin kriisiä, jota maana kohtaamme keski-iän noustessa jatkuvasti.

Ongelmaan ei ole helppoa ratkaisua. Meidän on yksinkertaisesti vähennettävä etuuksia, korotettava veroja tai yhdisteltävä molempia. Mitä nopeammin teemme jotain, sitä vähemmän tuskaa se on. Henkilökohtaisesti kannatan tasapainoista lähestymistapaa, johon kuuluu eläkeiän nostaminen, pienemmät elinkustannusten nousut ja maltillinen veronkorotus. Mielestäni tämä on tapa jakaa tuska oikeudenmukaisesti. Meidän ei tarvitse keksiä täysin uutta järjestelmää; muutaman numeron muuttaminen nykyisessä järjestelmässä riittää korjaamaan ongelman. Tehdään jotain nyt sen sijaan, että jatkamme ongelman lykkäämistä.

Jälkikirjoitus

Kirjoitin yllä olevan kommentin 15. maaliskuuta. En tuolloin koskaan kuvitellut, ettemme olisi vielä 11. kesäkuuta julkaisseet uutiskirjettä. (Paha Sinipää!) Yllä olevan kirjoittamisen jälkeen Bush ehdotti suunnitelmaa sosiaaliturvan pitkän aikavälin alijäämän ratkaisemiseksi. Hänen ratkaisunsa on hidastaa alkuperäisen etuuden (jota kutsutaan ensisijaiseksi vakuutusmääräksi) kasvua, mikä on pohjimmiltaan tapa leikata etuuksia. Tämä muuttaisi etuuksien kasvutapaa nyt alkaen; kaikki jo tapahtunut etuuksien kasvu käyttäisi edelleen vanhaa menetelmää.

Tämän ehdotuksen ongelmana on, että se sälyttää pitkän aikavälin vakavaraisuuden taakan epäoikeudenmukaisesti nuorten harteille. Washington Postin mukaan, jossa lainataan sosiaaliturvan pääaktuaaria (jonka tunnen hyvin), vuonna 2012 eläkkeelle jäävien etuudet vähenevät vain 0,9 prosenttia, kun taas vuonna 2075 eläkkeelle jäävien etuudet vähenevät 45,9 prosenttia.

Suoraan sanottuna nuoret ovat jo pulassa, koska he tukevat aiempia sukupolvia paljon korkeammilla verokannoilla ja pienemmillä etuuksilla. Tämä suunnitelma vain lisää eriarvoisuutta. Nuorten pitäisi olla tästä todella vihaisia. Tämä on pelkurimainen tapa sysätä ongelma nuorempien amerikkalaisten harteille, jotka ovat suurimmaksi osaksi jo menettäneet uskonsa ohjelmaan.

Annan ainakin Bushille tunnustusta siitä, että hän ehdotti jotain. Demokraatit puolestaan ovat jarruttajia, jotka eivät edes tule neuvottelupöytään. Nuorille neuvon antavani on hyödyntää mahdollisimman paljon työnantajan yksityisiin eläkesäästöihin maksamia maksuosuuksia, Fruth IRA -tilejä ja muita vastaavia kannustimia. Eläkeikään mennessä sosiaaliturva on nykytilanteessa erittäin laimea. Olen tästä niin vihainen, etten halua edes puhua siitä enää!

Mainostajan valokeilassa: 32 Red

Kuulin 32 Redistä ensimmäisen kerran, kun Casinomeister myönsi heille vuoden 2003 parhaan kasinon palkinnon. (He voittivat myöhemmin myös vuoden 2004 parhaan kasinon palkinnon.) 32 Red käyttää Microgamingin ohjelmistoa, mukaan lukien automaattisen toiston ominaisuutta.

Noin vuoden ajan halusin kokeilla 32 Rediä heidän maineensa ja anteliaan bonuksensa ansiosta, mutta he eivät hyväksyneet yhdysvaltalaisia pelaajia. Joulukuuhun 2004 mennessä he kuitenkin toivottivat yhdysvaltalaiset pelaajat tervetulleiksi mukavalla 32 %:n täysin kotiutettavalla bonuksella jopa 1000 dollarin talletuksiin asti. Talletin koko 1000 dollaria ja sain 320 dollarin bonuksen. Paljon blackjack-pelaamisen jälkeen muutin 1320 dollarini 1695 dollariksi ja kotiutin 1375 dollaria. 32 Red maksoi minulle kaksi päivää kotiutuksen tekemisen jälkeen, mikä on huomattavaa verrattuna useimpien kasinoiden odotusaikaan ja dokumentointirutiiniin. Sitten pelasin jäljellä olevan 320 dollarin sticky-bonuksen normaalilla tavallani yrittäen joko tuplata tai triplata sen tai pudottaa sen, ja pudotin sen. Siitä lähtien olen käyttänyt kuukausittaisen 32 dollarin 100 % bonuksen kahdesti ja hävinnyt molemmilla kerroilla.

Tällä hetkellä on kolme uutta pelaajabonusta, joista valita, ja kaikki summat ovat voimassa dollareissa, punnissa tai euroissa:

Pidän eniten 25 %:n "mikä tahansa peli" -bonuksesta. Huomaa, että keskimääräisen panoksen on oltava vähintään 5 % talletuksesta. Pelasin blackjackia 50–100 dollarin panoksella per käsi. Kuukausittainen 32 dollarin 100 %:n bonus on edelleen saatavilla 8-kertaisella kierrätysvaatimuksella, ja kätevästi kaikki pelit lasketaan mukaan kierrätysvaatimukseen. Tämä on mukavaa, koska monet muut nettikasinot tarjoavat sinulle pitkän listan peleistä, jotka eivät lasketa mukaan kierrätysvaatimukseen, mikä usein jättää sinulle vähän vaihtoehtoja tai huonoja vaihtoehtoja, mitä tulee hyvien kertoimien saamiseen.

Kaiken kaikkiaan 32 Red on hieno kasino, ja olen iloinen saadessani heidät mainostajakseni pari kuukautta sitten, koska olen varma, että lukijat saavat siellä reilun pelin eivätkä heillä ole ongelmia maksujen kanssa. [Bluejay lisää: Soitin asiakaspalveluun pari kertaa tarkistaakseni bonustarjouksen tiedot, ja joka kerta joku vastasi välittömästi ja oli erittäin avulias.] ( Vieraile 32 Redin sivustolla )

Michael Bluejaylta... Terveisiä

Vau, mikä sosiaaliturva-aiheinen artikkeli?! En todellakaan pysty päihittämään sitä. Mutta voin ainakin tiivistää sen teille, jotka kärsimättömästi ohitsitte minun osuuteni:

• Demokraatit ovat väärässä väittäessään, ettei sosiaaliturvakriisiä ole.
• Republikaanit ovat väärässä siinä, että yksityiset tilit ovat ratkaisu ongelmaan, ja heidän suunnitelmansa indeksoida inflaatioasteen mukaan on todella epäreilu nuoria työntekijöitä kohtaan.
• Sosiaaliturva menee konkurssiin, ellemme vähennä etuuksia, korota veroja tai tee näiden yhdistelmää.

No niin, nyt me kaikki voimme keskustella tästä aiheesta juhlissa kuin tietäisimme mistä puhumme.

Joka tapauksessa, olen pahoillani, ettei uutiskirjettä ole tullut moneen kuukauteen. Se on täysin minun vikani. Mutta tästä lähtien aion tehdä määrätietoisen päätöksen lähettääkseni uutiskirjeen vähintään kerran kuukaudessa.

Hei, ennen kuin unohdan, minä ja Wizard olemme GIGSE-tapahtumassa Montrealissa ensi viikolla, joten etsi meidät, jos olet siellä.

Bluejayn kuukauden internetvinkki: Sivuston haku Googlella

Googlen voi helposti käskeä hakemaan vain yhdeltä verkkosivustolta. Oletetaan esimerkiksi, että haluat nähdä kaikki Wizard of Oddsin sivut, jotka mainitsevat huijaamisen. Se on helppoa: mene Googleen ja kirjoita site:Wizardofodds.com huijaaminen . Ta-da! Niin yksinkertaista se on. Muista, että kuulit sen ensin. Ellet sitten jo kuullut sitä jossain muualla.

Aiemmat vinkit:

• Firefox tarjoaa välilehtien selaamisen
• www on valinnainen
• Kuinka poistaa ärsyttävät animoidut mainokset käytöstä

Uutta verkkosivustolla

Velho ja minä olemme taas olleet kiireisiä lisäämällä uutta sisältöä verkkosivustolle ja parantamalla jo olemassa olevaa. Kaikkea on liikaa lueteltavaksi, joten tässä on joitakin kohokohtia:

• Texas Hold'emin kaaviot ja laskimet . Pokeri on nykyään kovassa huudossa, ja Wizard on sen huipulla ainutlaatuisilla laskimilla ja värikoodatuilla aloituskäsikaavioilla. Joskus minusta on hullua, että annamme näitä ilmaiseksi.
• Uusi sivupalkin valikko. Pääset nyt nopeasti ja helposti lähes mihin tahansa sivuston osaan miltä tahansa sivulta kätevän sivupalkin valikon avulla.
• Laajennetut mainostajien arvostelut Alan arvostella kasinomainostajiamme yhdessä Wizardin kanssa. Ota selvää, miten pärjäsin ensimmäisellä kerralla, kun pelasin pokeria oikealla rahalla, ja katso, miten mokasin anteliaan tarjouksen kanssa Carnival Casinolla.

Kirjoittanut: Michael Shackleford